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Livret jeune : Comparatif des meilleurs taux et banques

by Kévin

Tableau comparatif des meilleurs taux du Livret Jeune

Banques

Nom du livret et Plafond maximum

Conditions d’inscription

Taux / rémunération

Calcul des intérêts

Avantages

Crédit mutuel Livret Jeune

1 600 euros au maximum

– Toute personne physique âgée de 12 à 25 ans (inclus) peut y souscrire

– Dépôt minimum de 10 euros

– 1,75% nets d’impôts

– Taux réglementé et garanti par l’Etat

– Intérêts calculés par quinzaine

– Intérêts versés au 31 décembre de chaque année

– Possibilité de faire des virements et des retraits via internet et sans pénalité

-Rémunération garantie et attractive

– On peut suivre ses économies à tout moment

– Opérations sécurisées

CBanque Livret Jeune

1 600 euros, sans la capitalisation des intérêts

– Vivre t en France

– Personnes âgées de 12 à 25 ans

-Ne détenir aucun Livret Jeune et produire une déclaration sur l’honneur l’attestant

– 15 euros de versement initial

1,75% Calcul par quinzaine (jours réels) et versés en fin d’année – Livret Jeune défiscalisé

– Possibilité de virements permanents ou occasionnels et de remise de chèque

– Placement souple

– Intérêts exonérés de cotisations sociales et d’impôts

– Possibilité d’obtenir une carte de retrait national et international

BNP Paribas Livret Jeune

1 600 euros comme plafond maximum

Avoir entre 12 et 25 ans 2,00% nets d’impôts dès le premier versement Intérêts calculés par an – 100% sécurisé

– Disponible à tout moment

– Durée illimitée

– Alimentation libre ou automatique

Société générale 1 600 euros, hors intérêts capitalisés Toute personne physique âgée de 12 à 25 ans (inclus) peut y souscrire 2,00% nets par an Intérêts calculés par quinzaine – Versements ponctuels, possibles ou permanents avec déclic régulier

– Intérêts exonérés de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux

– Versements ponctuels, possibles ou permanents avec déclic régulier

– Intérêts exonérés de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux

– Versements possibles jusqu’à 1600 euros de dépôt

– Possibilité de retraits au guichet, par carte ou par virements

LCL Livret Jeune

1 600 euros comme plafond maximum

– Jeunes de 12 à 25 ans résidant en France à titre habituel

– 10 euros comme versement minimal initial

1,75% Intérêts versés au 31 décembre de chaque année – Possibilité de retraits et versements par carte

– Fonds disponibles à tout moment, sans frais et sans pénalité

Crédit agricole Livret Jeune Mozaic

1 600 euros au maximum

Résider en France et avoir entre 12 et 25 ans 1% Intérêts calculés chaque année et rapportent eux aussi des intérêts – Aucun frais

– Pas de fiscalité sur les intérêts

– Retraits et versements à partir de 10 euros par mois

– Sécurité garantie

Banque postale Livret Jeune Swing

1 600 euros, hors intérêts capitalisés

Etre âgé de 12 à 25 ans 1,65% nets par an – Versements ponctuels dès 10 euros

– Versements programmés dès 15 euros par mois

– Une épargne sans frais, disponible et sans impôts

– Possibilité d’obtenir une carte de retrait

– Possibilité de retraits à tout moment et sans frais dans tous les bureaux de poste

Caisse épargne Livret Jeune

1 600 euros comme plafond maximum

– Vivre en France

– Etre âgé de 12 à 25 ans

– Ne pas être détenteur d’un Livret Jeune

1,75% 1er et 16 de chaque mois – La date de la valeur retenue pour le calcul des intérêts dépend de la date à laquelle le dépôt ou le retrait d’argent a été effectué

– Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvement

– Possibilité de fermer le Livret Jeune entre 12 et 25 ans

Banque populaire Livret Jeune

1 600 euros au maximum

Avoir au moins 12 ans et au plus 25 ans Les taux varient de 0,75% à 2,50% selon les caisses Intérêts calculés chaque année – Possibilité d’ouverture en ligne ou en agence

– Retraits libres sauf pour les mineurs de moins de 16 ans

– Carte de retrait généralement associé pour les moins de 16 ans

– Retraits libres entre 16 et 18 ans

EduBanque Livret Jeune

1 600 euros comme plafond maximum

– Avoir entre 12 et 25 ans

– Ne posséder aucun autre Livret Jeune

– Avoir son domicile habituel en France

1,25% Intérêts calculés tous les 15 jours – Livret Jeune exonéré de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux

Monabanq – Livret Jeune 12 à 18 ans

– Livret Jeune 18 à 25 ans

1 600 euros, sans les intérêts capitalisés

Etre âgé de 12 à 25 ans 2,00% nets par an Intérêts calculés chaque année – Pas de fiscalité sur les intérêts

– Livret Jeune sécurisé et avantageux

CIC Livret Jeune Parcours J

1 600 euros comme plafond maximum

Avoir entre 12 et 25 ans 1,75% Calcul des intérêts par quinzaine Pas de fiscalité sur les intérêts

– Fonds disponible à tout moment

– Possibilité de versements ponctuels ou programmés

AXA Banque Livret Jeune

1 600 euros au maximum

Avoir au moins 12 ans et au plus 25 ans 2,00% nets par an Intérêts calculés chaque année – Pas de fiscalité sur les intérêts

– Livret Jeune sécurisé

Qu’est-ce qu’un livret jeune ?

Le Livret Jeune est un compte d’épargne réglementé, réservé aux personnes physiques âgées de 12 à 25 ans (inclus) et résidant en France à titre habituel ou encore dans un DOM. Ce produit permet aux jeunes de disposer d’une première épargne et d’en user librement plus tard pour le financement de leurs différents projets de vie.

 

Les conditions pour souscrire à un livret jeune

Si vous êtes parents ou tuteurs, vous pouvez ouvrir un Livret Jeune à votre enfant afin de lui apprendre à être indépendant dans la gestion de ses finances. Le mineur peut aussi souscrire à un Livret Jeune, car c’est lui qui le fait fonctionner au quotidien. Les conditions ci-après doivent être remplies :

  • Être âgé de 12 ans au moins et de 25 ans au plus peu importe l’institution bancaire et en fournit la preuve.
  • Ne pas détenir déjà un Livret Jeune. Certaines institutions bancaires peuvent exiger une preuve légale l’attestant. Toutefois, l’on peut avoir un livret A ou un livret d’épargne populaire.
  • Si la demande du Livret Jeune est faite par un mineur de moins de 16 ans, il doit donner à l’ouverture du compte le nom et l’adresse de son représentant légal. Il peut s’agit de son père, de sa mère ou de son tuteur.
  • En fonction de la banque, l’on peut déposer un minimum de 10 euros voir 15 euros pour l’ouverture du compte.

Taux du Livret Jeune

En France, le taux du Livret Jeune est réglementé et garanti par l’État. Chaque banque est libre de fixer le taux d’intérêt du Livret Jeune qu’elle commercialise. Cependant, la loi impose que ce taux ne soit pas inférieur à 0,75 %. Peu importe l’institution bancaire, le taux du Livret Jeune appliqué est généralement supérieur à celui du livret A. Voici quelques exemples de taux pratiqués par certaines banques :

  • Le Crédit Mutuel applique un taux de 1,75 % net d’impôts et prélèvements sociaux ;
  • La CBanque applique ce même taux de 1,75 % ;
  • BNP Paribas applique quant à elle un taux de 2,00 % net d’impôts dès le premier versement ;
  • La Société Générale applique un taux de 2,00 % nets par an ;
  • La LCLbanque applique un taux de 1,75 % ;
  • Le Crédit Agricole applique plutôt un taux de 1 % ;
  • Le taux appliqué à la Banque Postale est de 1,65 % ;
  • La Caisse d’Épargne applique elle aussi un taux de 1,75 % ;
  • À la BANQUE POPULAIRE les taux varient entre 1,00 % et 1,75 % et ce, selon votre agence régionale ;
  • Edubanque propose quant à elle un taux de 1,25 % ;
  • Monabanq applique un taux de 2,00 % ;
  • À la banque CIC le taux appliqué est de 1,75 % ;
  • AXA banque applique elle aussi un taux de 2,00 %.

Plafond maximum du Livret Jeune

Le montant maximum du Livret Jeune est de 1 600 euros, sans les intérêts capitalisés. Un Livret Jeune peut donc contenir une somme excédant les 1 600 euros. Les versements sont libres, mais certaines banques proposent des versements programmés afin de faciliter la gestion de l’épargne.

 

Fiscalité du Livret Jeune

Quelle que soit la banque, les intérêts issus d’un Livret Jeune ne sont soumis à aucun prélèvement social et les intérêts qu’il rapporte annuellement sont également exonérés d’impôt sur le revenu. Le Livret Jeune est une solution de placement d’épargne entièrement défiscalisé.

 

Le calcul des intérêts du Livret Jeune

Le calcul des intérêts du Livret Jeune se fait par quinzaine, du 1er au 15 (inclus) et du 16 au 30 parfois 31 (inclus) de chaque mois. Vos dépôts produisent alors des intérêts le premier jour de la quinzaine qui suit. Par contre, vos retraits ne produisent plus d’intérêts au dernier jour de la quinzaine précédente. La date de la valeur prise en compte pour le calcul dépend de la date à laquelle le retrait ou le dépôt d’argent a été réalisé. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts qui ont été cumulés au cours de l’année s’ajoutent à votre capital et ceux-ci produisent à leur tour des intérêts.

Pour que le calcul des intérêts par quinzaine soit avantageux pour vous, faites vos versements d’argent le 15 ou le 30 du mois et vos retraits le 1er ou le 16 du mois.

 

Retraits et versements sur son Livret Jeune

Le titulaire d’un Livret Jeune est la seule personne qui peut y effectuer des opérations de dépôt. En ce qui concerne les opérations de retrait, tout mineur âgé de moins de 16 ans doit nécessairement acquérir l’accord de son représentant légal. Entre ses 16 et ses 18 ans, un mineur peut librement effectuer des opérations de retrait sur son livret. Toutefois, son représentant légal peut toujours s’opposer à ses opérations de retrait.

D’une manière générale, les banques exigent un montant minimum de 10 euros pour toute opération de retrait ou de versement. Un solde minimum d’un montant de 10 euros est également exigé par elles.

 

Comment clôturer son Livret Jeune ?

Un Livret Jeune peut être clôturé à tout moment par son titulaire. Il doit juste faire une simple demande auprès de l’institution bancaire entre ses 12 et 25 ans. Aux 25 ans du titulaire, le Livret Jeune est automatiquement clôturé et les fonds sont transférés sur un autre compte choisi par lui ou sur un compte d’attente. Cette clôture automatique a généralement lieu le 31 décembre de l’année du 25ième anniversaire du titulaire.

Outre ces moyens de fermeture, tout Livret Jeune peut être clôturé sur décision de la banque, si le titulaire ne respecte pas toutes les conditions d’ouverture du livret.

 

Les avantages d’un Livret Jeune

Cette solution d’épargne dédiée aux jeunes qu’est le Livret Jeune offre plusieurs avantages à ses titulaires. En voici quelques-uns :

  • Toute personne physique peut y avoir accès, surtout les mineurs ;
  • Les sommes placées sont disponibles à tout instant et remboursables à vue ;
  • L’on a la possibilité de cumuler ce livret avec d’autres livrets d’épargne ;
  • Tous les établissements financiers la proposent ;
  • Le Livret Jeune propose toujours un taux généralement supérieur à celui du livret A ;
  • Il permet d’épargner dans des conditions avantageuses ;
  • Les versements portent des intérêts à compter du premier jour de la quinzaine suivant le dépôt ;
  • Le Livret Jeune n’est pas imposé fiscalement et ses intérêts sont exonérés d’impôts ;
  • Il offre la possibilité de faire des virements et des retraits via internet et sans pénalité ;
  • Possibilité d’obtenir une carte de retrait national et international ;
  • Vous pouvez disposer de vos fonds à tout moment, sans frais et sans pénalité ;
  • Vous avez la possibilité de fermer ce livret à tout moment ;
  • Les établissements financiers n’exigent aucuns frais lors de la clôture du compte du Livret Jeune ;
  • Aucun frais n’est réclamé pour l’ouverture ou la gestion du Livret Jeune ;
  • L’on peut procéder à ses opérations de versements de manière ponctuelle ou les programmer.

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